銀聯pos機網絡連接,一場大戰或不可避免

新聞資訊 | 2023-04-28 09:33 | 投稿人：pos機之家

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銀聯pos機網絡連接

支付之家網(WWW.ZFZJ.CN) 1月29日，中國銀聯正式宣布新一代銀聯無卡業務轉接清算平臺經過近半年的運營檢驗，正式向各類成員機構全面開展大規模的各類業務承載服務。此舉也被認為是中國銀聯正式重返網絡支付轉接清算市場，未來與網聯必將形成競爭關系。

網聯也被稱為”網絡版銀聯”，即線上支付統一清算平臺，是在央行指導下，由中國支付清算協會組織成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯只是一個清算平臺，并不直接開展支付業務，以保持中立性。

網聯的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構違規從事跨行清算業務，改變支付機構與銀行多頭連接開展業務的問題。也就是說，第三方支付機構的線上支付通道，不需要也不能再直接對接銀行，而是通過網聯平臺直接與各家銀行對接。

在網聯誕生之前，銀聯也曾努力的想取締直連后一統線上清算領域。2012年，銀聯曾下發通知要求各家銀行停止各自與第三方平臺的直連服務，不過后來被人行駁回了。2013年，銀聯要求POS機不得在接入銀行直連通道的同時接入第三方支付，這就是你在收銀臺會看到好幾個POS機的原因。不過，雖然努力過，依然沒有在線上實現全面取締直連的現狀，而監管機構的意圖又很強烈，后來就扶植起來了網聯。

北京大學市場與網絡經濟研究中心研究員陳永偉曾表示，銀聯系統可能是“網聯誕生”這場博弈中唯一的輸家。畢竟，銀聯系統此前一直在覬覦接入第三方支付平臺，而網聯的推出意味著銀聯這一夢想的粉碎。

顯然，銀聯與網聯之間的競爭關系必然會愈演愈烈，一場大戰或不可避免。

早在2017年8月4日，央行支付結算司向有關金融機構下發了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》（簡稱209號文）。

209號文要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。同時，要求各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。

雖然209號文要求支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理，不過支付之家網發現早在2016年互金整治期間，人民銀行聯合多部委下發的《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（即112號文）中，針對跨行支付業務的情形要求的是“支付機構開展跨行支付業務必須通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行”。這里所說的具有合法資質的清算機構目前來說就是指中國銀聯。

《財新》此前的報道里，一位央行支付司人士的說法是‘不允許接入銀聯’。

對于有第三方支付機構提出能否同時接入銀聯和網聯的設想，央行支付司相關人士告訴財新記者，“第三方支付機構一律都要接入網聯，目前不允許接入銀聯。網聯剛起步，支付機構要積極支持網聯建設。未來的終極目標是，隨著市場各種機制發展成熟后，也有其他的清算組織進場后，才可以自主選擇接入某家監管認可的清算組織。”

由于此前銀聯也承擔了大部分第三方支付的線上轉接清算職能，但209號文明確要求各銀行和支付機構都要接入網聯，這意味著線上轉接清算這塊“大蛋糕”，或許銀聯要拱手相讓了。人民銀行把線上的重任委以“網聯”，中國銀聯似乎無緣線上。

后來似乎又出現了轉機。

按照將于4月1日正式生效的條碼支付規范(銀發〔2017〕296號文)，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理，而銀聯就具備這樣的資質。

據澎湃新聞，出身均背靠央行，同樣擔任轉接清算的角色，作為目前僅有的兩家“具備合法資質的清算機構”，銀聯和網聯的定位究竟如何?

市場上的一種聲音是，在第三方支付直連銀行模式終結后，銀聯和網聯將分而治之，銀聯主攻線下市場，而網聯則承擔第三方支付線上與各家銀行之間資金清算的職責。

在央行的定位中，網聯平臺主要處理支付機構發起的、涉及銀行賬戶的網絡支付業務，糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務的情況。

不過，隨著銀聯此番正式推出無卡業務轉接清算平臺，銀聯在用行動表達將回歸網絡支付市場。

在第三方支付直連銀行模式未被叫停時，網絡支付都繞過了卡組織，第三方支付一方連接商戶，另一方面與銀行直連，在這種“三方模式”下，曾經被叫停的掃碼支付飛速發展，而作為卡組織的銀聯，只能干著急卻入不了場。

此番重回戰場，在銀聯內部看來，其與網聯的定位并不相同，銀聯的優勢在于覆蓋境內、境外、線上、線下的網絡，以及包括市場、技術、運營、客服在內的一站式解決方案。相對于網聯只具備轉接支付機構、發卡銀行間業務的許可，銀聯在收單側可兼顧銀行與支付機構，在系統穩定運行和災備系統、完善的規則和風險體系上也有優勢。

“大家都做好基礎設施，讓銀行和支付機構自己來選擇給哪個平臺切多少量，還是要尊重市場的決定。”一位銀聯內部人士如是談及和網聯之間的微妙關系。