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中付pos機費率上漲
延續去年的強力監管，2019年央行對第三方支付機構可謂痛下狠手。北京商報記者注意到，今年開年以來，已有15家支付機構收到監管罰單，罰沒金額合計近700萬元。更值得關注的是，不足兩月時間，杉德支付已領到年內第二張罰單。在分析人士看來，2019年支付行業依舊延續強監管態勢，反洗錢監控、跨境支付會是持續的高壓線，規范市場競爭秩序或成為監管著力點。
15家支付機構被罰近700萬元
新年伊始，第三方支付領域便開啟強監管態勢。據北京商報記者不完全統計，截至2月18日，今年央行系統已對第三方支付機構開出16張罰單（以做出行政處罰決定日期為準），罰沒金額合計691.14萬元，其中包括中付支付、杉德支付、易生支付、銀盛支付等在內的15家支付機構。
根據1月10日的行政處罰信息顯示，北京錢袋寶支付技術有限公司西寧分公司因違反銀行卡收單業務相關制度規定，被央行西寧中心支行罰款10萬元，成為央行在新年開出的首張支付罰單。1月初，央行曾公布圣亞云鼎支付有限公司等相關罰單，不過，處罰決定日期為2018年12月末。隨后，支付機構“吃”罰單進入常態化，屢次刷新罰單紀錄。
從罰沒金額來看，易聯支付有限公司領到央行最高罰單。1月23日，央行廣州分行公布行政處罰信息顯示，該公司因違反支付結算管理規定被沒收違法所得163.28萬元，并處罰款187.28萬元，合計罰沒350.56萬元，同時被給予警告處分。此外，廣州合利寶支付科技有限公司也因違反支付結算管理規定被央行廣州分行罰沒81.61萬元，并被處以警告。
值得一提的是，短短一個多月時間，已有支付機構兩次被央行處罰。2月2日，央行石家莊中心支行對杉德支付河北分公司處以罰款34萬元，處罰原因為“違反銀行卡收單業務管理規定”，而該公司江西分公司1月21日就因違反《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規定收到央行南昌中心支行15萬元罰單，兩次處罰僅僅相隔十余天時間。
收單違規成重災區
事實上，近兩年央行不斷收緊第三方支付監管，千萬級罰單更是頻繁出現。據不完全統計，2018年央行對支付機構共開出逾130張罰單，累計罰沒金額已超過2億元，約為2017年罰單金額的7倍。其中，卡友支付、智付電子支付、國付寶、杉德支付、銀盛支付等6家支付機構領到單筆金額超千萬的巨額支付罰單。
北京商報記者梳理發現，在今年眾多的違規原因中，違反銀行卡收單業務管理規定、違反支付結算管理規定成為支付機構罰單的重災區。其中，杉德支付、易生支付、付臨門支付等6家支付機構都因收單業務違規領到監管罰單；易聯支付、易票聯支付有限公司等6家支付機構都因違反支付結算管理規定被罰。
值得注意的是，除了屢禁不止的支付罰單重災區外，今年又有不常見的違規行為出現。1月21日，銀盛支付杭州分公司被央行杭州中心支行合計處以6萬元罰款，其中，因未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施被處以3萬元罰款，因存在危害支付服務市場的違規行為被罰款3萬元。
分析人士指出，支付領域的問題不斷，在客觀上造成了支付領域罰單不斷的現象。在易觀支付分析師王蓬博看來，近幾年來，支付行業亂象頻生，因為涉及的線下產業鏈流程長、相關的規定又很多，而支付結算因為調用接口的問題特別復雜，再加上下游輔助的供應商等問題，導致支付領域容易出現各種違規行為，從而也使得央行的處罰不斷。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，隨著支付監管框架的明確，行業灰色地帶和模糊地帶越來越少，對支付機構違規行為的處罰變得有章可依，依章開罰單自然成為便捷有效的監管手段。另外，相比于移動支付，銀行卡收單業務涉及環節更多，一直是違規交易的重災區，也是支付罰單的集中區域。
未來加強規范市場秩序
分析人士指出，隨著強監管的持續，支付市場洗牌和整合的跡象越來越明顯。2019年支付行業依舊會延續強監管的態勢，在整治各類違法違規操作方面不遺余力。王蓬博表示，今年的監管重點是監管政策的落實，將已經梳理完全的備付金繳存限額等條文規定落實到行業里。今年，地方監管部門會開展不定期或頻繁線下檢查，重點核查“二清”、洗錢行為。此外，跨境支付也會是監管的一大重點。
在薛洪言看來，今年支付行業監管重點應從合規整改轉向促進行業健康發展上來，規范市場競爭秩序、提升行業盈利水平或成為監管的著力點。一方面，在繼續強化對無牌經營行為的打擊力度的基礎上，對零費率拓展商戶、套碼等擾亂市場秩序的行為予以重點關注；另一方面，應積極推動支付二維碼的互聯互通，并關注支付機構與銀行之間的費率博弈問題，為行業尤其是中小支付機構創造更加可持續的經營環境。
此外，隨著第三方支付機構相繼宣布完成備付金100%上交、相關支付賬戶被注銷，第三方支付機構與銀行直連的模式徹底被打破，銀聯、網聯平臺將成為銀行和支付機構之間僅有的兩個接口，支付行業面臨重新思考其定位和業務模式。
“支付是所有商業活動資金流轉必不可少的環節，具有一定的基礎設施屬性，以支付為切入點，為商業場景提供含支付、ERP、會員服務、營銷支持、經營大數據分析、電子發票、融資、理財等多元服務支持，成為不少支付機構重要的轉型方向。”薛洪言指出，此外，依托支付數據，構建金融科技的差異化壁壘，從支付切入大數據風控、智能營銷等領域，也是一個重要的轉型方向。不過短期內，增值業務轉型很難成為支付機構的主力營收來源，做大支付交易量、降低支付成本仍將是支付機構未來一段時間內的經營重心所在。
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